Oprávnená osoba

Oprávnená osoba je osoba, ktorá pri úmrtí klienta (poisteného alebo sporiteľa) dostane vyplatené peniaze z poistky alebo sporenia. Tieto peniaze sa nepočítajú do dedičstva a neprispievajú k nemu. Je preto dôležité správne určiť oprávnenú osobu, najmä ak klient chce, aby peniaze získal partner, s ktorým nie je zosobášený, alebo úplne iná osoba, s ktorou nemá príbuzenský vzťah. Ak by sa peniaze stali súčasťou dedičstva, mohlo by sa stať, že tieto osoby by k nim vôbec nedostali alebo len čiastočne. V prípade zmien vo vzťahoch je potrebné oprávnenú osobu aktualizovať, aby peniaze nedostala neželená osoba.

Pri životnom poistení:
Ak poistený zomrie a oprávnená osoba nebola určená, vyplatí sa poistné plnenie v tomto poradí: najskôr manžel/manželka, ak nie sú, potom deti, ďalej rodičia a nakoniec osoby, ktoré s poisteným žili minimálne jeden rok v spoločnej domácnosti. Ak takéto osoby neexistujú, plnenie prechádza na dedičov (mimo dedičského konania).

Pri starobnom dôchodkovom sporení (2. pilier):
Ak sporiteľ alebo poberateľ dôchodku zomrie a neexistujú osoby oprávnené na pozostalostný dôchodok, aktuálna hodnota osobného dôchodkového účtu sa vyplatí osobe určenou sporiteľom. Ak určená osoba neexistuje, právo na vyplatenie prechádza postupne na manžela/manželku, potom na deti, ďalej na rodičov a nakoniec na osoby, ktoré so sporiteľom žili minimálne jeden rok v spoločnej domácnosti. Ak ani tieto osoby neexistujú, hodnota účtu sa stáva predmetom dedenia podľa Občianskeho zákonníka.

Pri doplnkovom dôchodkovom sporení (3. pilier):
Ak sporiteľ zomrie a nie je určená oprávnená osoba, peniaze sa stávajú súčasťou dedičstva. Ak si sporiteľ zvolí vyplácanie doživotného dôchodku, oprávnená osoba ani dedičia nemajú nárok na žiadne prostriedky. Pri dočasnom dôchodku má nárok na nevyplatenú časť najskôr oprávnená osoba a až potom dedičia.